日前，中宏人壽保險公司（簡稱“中宏保險”）與復旦發展研究院聯合發布《新經濟時代精智人群長壽新旅程》（簡稱“報告”），為雙方三年合作收官。報告延續2023年《財富新規劃》與2024年《養老新洞察》的研究脈絡，仍以精智人群為樣本，以“長壽旅程”為主線，從健康預防與財富規劃兩端切入，為其在新經濟時代實現高質量長壽提供系統指引。
立足于“宏利亞洲關懷調查”的結果及中宏自有創新平臺MOVE計劃的客戶參與數據，該系列報告創新性地關注“精智人群”，勾勒這一人群的“九高”畫像：擁有高充足的養老保障、高穩定的家庭收入和高度的家庭責任感，具備高度的保險需求和高度的自驅力，配備高質量的醫療服務和高層次的子女教育，追求高性能的財務規劃和高品質的生活。
本年報告聚焦“長壽旅程”。精智人群對理想壽命態度理性，視身體、心理、財富三維健康為高質量長壽支柱，并已從健康預防到財富投資同步布局：人均保單2.14張，MOVE健康管理平臺的參與率42.07%，均高于總體，顯示出其在追求經濟保障與主動健康管理方面具有高度意愿。數據顯示，在精智人群樣本中，97.74%計劃在兩年內繼續加保，用保險同步加厚保障、拓寬財富，為長壽之路“雙托底”。
追求高質量長壽：要規劃，也要自由
對于晚年/退休生活的首要期望，九成以上受訪者的答案并不是“活得更久”，其更看重生命的質量、尊嚴、獨立與自主決策。受訪者希望能以主動規劃主導長壽階段，近九成受訪者對長壽階段的核心期待是“脫離高強度全職工作，轉向更自主的生活模式”，其將退休視為重啟生活的契機，用于追求未完成的興趣探索，實現生活方式的理想化轉型。
精智人群雖已意識到身體、心理、財富三維健康共同決定理想壽命，但認知深度與均衡度不一。具體來看，受訪者認同財富、健康、長壽質量正相關：最重視身體健康管理，尤其關注重大疾??；財富優先傾向明顯，強調其對生活的直接保障，普遍認同“擁有保險保障可以讓我在退休/老年階段無憂生活”的觀點。然而，對心理健康的日常預防與調適，主動投入仍顯不足。
健康預防見成效，需求升級須跟進
通過調研樣本發現，精智人群將保險視作風險防范的經濟映射，人均保單持有量達2.14張，顯著高于全人群。其中，35-44歲群體處于事業、家庭雙高峰與健康臨界點，危機意識與經濟能力疊加，健康管理最上心：人均保單持有量、MOVE平臺參與率、人均登陸MOVE次數、健康權益使用次數均居首。
研究發現，健康預防意識與風險防范/長壽管理經濟行為存在聯動效應。數據顯示，MOVE參與者完成步數挑戰的次數增加一次，其保單持有數量提高0.24%，這一效應在年輕群體(25-44歲，0.29%)和女性群體(0.28%)中更強。受訪者也會根據自身健康目標和生活習慣篩選健康管理行為，定期檢測關鍵指標，意識與行動基本匹配。
值得欣慰的是，健康預防在降低風險方面已呈現出多元化的杠桿效應。精智人群人均賠付次數及首賠后年均賠付次數均低于受調研樣本總體，且隨年齡遞增而放大。具體到數據，平均每多完成一次步數挑戰，人均賠付次數減少0.73%，男性減少0.97%，60歲及以上老年人邊際效益最高(減少1.80%)。
九成以上受訪者自評其采取的預防措施較大程度上足以支持健康/延長健康壽命，態度樂觀，但現有措施（與心理咨詢師交流、每年定期體檢等）在深度和可持續上可能不足。此外，面對慢性病管理、長期護理、認知健康等長壽新需求，也應補充長護險、認知訓練計劃等更有針對性的管理工具。
財富在手，捕捉個性化管理窗口期
對于自身長壽階段的財富準備情況，受訪者普遍持樂觀態度，八成以上受訪者認為自己有足夠的資金來應對人生下一階段，近半數認為自己不會遇到重大財務問題，體現出較強的財富掌控力與信心。而在自認為尚未擁有足夠資金的受訪者中，逾95%展現出較強的行動意愿和明確的資產配置調整方向。
數據顯示，近85%的精智人群已配備專業理財規劃師，對于機構提供的增值服務，更看重長壽財富的可持續性與適配性。具體表現在：追求財富增值的持續性，確保長壽階段資金池有進有增；強調規劃的個性化與現金流確定性，財富方案精準匹配長壽生活需求；要求管理透明化，消除長壽財富規劃中的信息黑箱，增強可控感。
復旦發展研究院中國保險與社會安全研究中心主任許閑指出，“精智人群要實現系統化的長壽旅程管理，既要立足當下，也要著眼未來，將健康管理從當下預防延伸至長壽階段的全周期適配。前置長壽階段財富規劃、完善退休保險配置、做好疾病保障兜底，是其中的關鍵。在身體健康預防之外，還應關注心理健康，覆蓋定期篩查、短期干預和長期跟蹤的全流程管理?！?/p>
對于雙方多年的合作，復旦發展研究院執行副院長張怡表示，“復旦發展研究院憑借夯實的學術優勢及豐沛的智庫資源，結合中宏保險多元化的市場數據和用戶反饋，過去三年我們分別圍繞財富規劃、養老準備及長壽管理三個維度，深耕養老與健康領域的需求與保障洞察研究，成果豐碩。雙方充分發揮各自在學術研究與市場應用方面的雙驅優勢，通過產學研聯動實現雙贏互利，為助推行業的效能型創新增添動力?！?/p>
中宏保險首席執行官兼總經理吳曉詠總結，“在新長壽生態下，保險公司應致力于實現雙重角色轉變：從‘保險保障提供者’轉向‘主動健康管理引導者’，從‘風險賠付者’升級為‘長壽生態主導者’。中宏保險將繼續深耕康養戰略，為客戶構建全生命周期的康養生態、健康激勵及專業賦能，通過數字化工具覆蓋客戶在長壽階段所需的全場景保障，實現康養與保障的深度聯動，助力客戶實現其所追求的高質量新長壽?！保ㄍ茝V）
