今年以來，民生銀行上海分行成功堵截多起電信網絡詐騙，為客戶挽回了巨額經濟損失，并成功協助警方攔截多筆涉詐資金，贏得了客戶和警方的高度贊揚。
現金交易“期貨投資”是陷阱
3月份，花木支行接待了一名要求取現10萬元的客戶周先生，支行理財經理詢問其取現用途，周先生表示，在QQ上結識了一位網友，取現是在該網友的推薦下準備投資期貨產品。理財經理還了解到，該網友推薦的期貨投資是在某網頁上操作，并非正規期貨交易平臺，且是用現金交易，懷疑周先生遭遇了電信網絡詐騙，立即提醒周先生不要輕易給陌生人這么多現金，并告知客戶期貨交易有專門的交易軟件且不會是現金交易。經過理財經理的耐心解釋和勸阻下，周先生最終打消了取現念頭，并聽從支行工作人員的建議，更換了銀行卡、密碼，刪除該網站和QQ聯系人。周先生對工作人員負責任的為其避免了10萬元的資金損失非常感激。
“協助解除抖音會員”的新套路
4月中旬的一天，客戶施女士來到西南支行問詢理財經理關于解除抖音會員的相關事宜。支行工作人員在詢問中，發現客戶的表述異常，并通過查詢發現客戶當日有一筆30萬元的基金贖回，但客戶否認操作過贖回。支行工作人員初步判斷客戶可能遭遇了電信網絡詐騙，客戶卻不以為然，堅持說與她電話溝通的是抖音平臺工作人員，肯定沒有問題。理財經理隨后進一步了解得知客戶剛剛接到一個顯示屬地為安徽的手機來電，告知其在抖音平臺充值了會員，會費每月600元，若需要取消可協助辦理?？蛻裟挲g較大，自己不會操作，就在電話那頭所謂“平臺服務人員”的指導下一步步操作，最終開啟了共享屏幕，在共享過程中，曾輸入過本人民生銀行、工商銀行、支付寶、微信的賬號及密碼。
支行理財經理根據客戶對事件的描述，明確告知這是一起電信網絡詐騙。施女士此時才意識到自己險些被騙，擔心賬戶資金被詐騙分子轉移。支行工作人員邊安撫客戶情緒邊指導客戶對賬戶進行掛失止付操作，并提示客戶修改賬戶交易及查詢密碼，還指導客戶將已泄露的他行賬號、密碼等信息做了掛失，對支付寶、微信等平臺進行了銀行卡解綁，確保賬戶資金不被所謂的“平臺工作人員”轉出，同時建議客戶向公安機關報警。
此后，施女士專程到支行送上表揚信及錦旗，對西南支行工作人員的專業服務能力和高度責任心表示感謝。
客戶大額取現被攔截
5月20日，客戶曹先生至陸家嘴支行辦理開戶業務，支行嚴格落實客戶身份識別流程后為其開戶，并通過電話回訪提示賬戶使用規范。5月21日，曹先生以“兒子結婚彩禮”為由申請大額取現30萬元，支行工作人員察覺到客戶所述用途與開戶時的表述不一致，立即引起警覺，并啟動風險排查機制。經核查發現客戶賬戶資金系其他銀行同名賬戶轉入，后短時間內頻繁通過跨網點ATM取現，交易模式明顯異常。于是立即對該賬戶采取暫時管控措施并報警，民警到場后詢問得知客戶前期在陌生人的指導下通過他行貸款成功，現根據指示，意圖通過新開戶取現模式將現金交付他人以規避銀行核查。通過民警及銀行工作人員共同勸阻，客戶最終放棄了將現金交于他人的意圖，并表示將盡快提前償還他行貸款。
事后，曹先生和妻子還特意定制錦旗送到陸家嘴支行，感謝工作人員幫助其家庭避免了30萬元的經濟損失。支行屬地洋涇派出所也對支行工作人員成功堵截該起電信詐騙進行了表揚。
精準識別，成功攔截涉案資金
事件始于浦東支行營運主管接到客戶咨詢銀行卡管控事宜，經核查，該賬戶存在快進快出等異常交易特征，已被系統自動管控?？蛻袈暦Q資金為貨款往來，但無法提供來賬人姓名等關鍵信息，雖然客戶強烈要求解鎖，但營運主管頂著客戶施壓，一方面啟動警銀協作機制，第一時間聯系反詐中心核實情況，另一方面耐心向客戶解釋風控政策，指導其補充交易證明材料。次日，支行得到反饋，該賬戶因涉案被云南警方采取線上管控措施。為此，浦東支行持續對該賬戶進行監測，期間客戶雖多次致電要求解鎖，但營運主管通過主動聯系云南警方核實案情，得知該賬戶上游資金為涉詐資金，警方將繼續對該賬戶采取管控。最終，浦東支行及時、果斷的風險管控措施，協助警方成功攔截3萬元涉案資金流出。為此，云南警方出具了感謝函，高度肯定浦東支行在“警銀攜手反詐”行動中的突出貢獻。
奉賢支行則成功防范31.5萬元涉詐資金轉出，獲奉賢區反詐中心感謝信表揚。4月29日下午，奉賢支行接到客戶電話，稱自己的銀行卡被鎖申請立即解鎖，營運主管致電詢問客戶相關情況，客戶稱其正在合肥，銀行卡取現時發現卡被鎖，希望支行為其解鎖。在隨后的問詢中，客戶表示資金來源是向朋友借的錢。營運主管隨即追問客戶是否有借款憑證等材料，客戶表示有但卻以不會使用郵箱為由無法發送相關材料。因卡內資金較大且客戶無法提供證明材料，營運主管在安撫客戶情緒后立即進行核查，發現該卡卡內的兩筆大額資金均是當日2小時前由他行轉入，準備在異地取現被鎖。于是立即聯系奉賢區反詐中心。奉賢區反詐中心警官接到線索后立即開展排查，發現該卡中資金為涉詐資金，于是警方立即將該卡進行管控，對卡內資金采取保護措施。
4月30日，奉賢區反詐中心送來感謝信，對支行員工高度的反詐意識和責任感進行表揚。
近年來，民生銀行上海分行通過強化員工風險意識、典型案例分析學習、完善聯防聯控機制、開展反詐培訓和演練，始終不忘銀行人的服務初心，積極踐行“金融為民”的理念，用實際行動詮釋銀行人的社會責任與擔當，筑牢反詐防線，守護人民群眾的“錢袋子”，為構建平安社會貢獻金融力量。（推廣）
