今年2月，中央召開民營企業座談會，為促進民營經濟發展提供了科學指南和根本遵循。招商銀行上海分行積極響應，堅持“兩個毫不動搖”，樹立“一視同仁”理念，持續完善服務框架和產品體系，全力支持民營經濟健康發展。截至2025年4月30日，該行私人控股授信戶數同比增長31.57%；私人控股有貸戶數同比增長30.33%；私人控股公司貸款余額同比增長9.6%。
數字工具迭代：構建全鏈條線上化服務矩陣
在民營企業高質量發展進程中，高效融資是核心訴求。招商銀行通過持續迭代數字化工具，構建全鏈條線上服務矩陣，從產品創新到生態優化，系統化解決“融資慢、融資難”問題。
以保函業務為例，線下流程繁瑣、耗時長，而招商銀行推出的“保函管家”產品通過全線上化操作，實現了投標、履約、質量保證等場景的快速出函，并創新開發“跨行保函線上驗真”“保函業財助手”等功能，進一步優化企業體驗。數據顯示，截至2025年4月30日，上海分行保函業務客戶數同比增長39.45%，業務筆數增長69.71%，其中“保函閃電開”業務筆數增幅更是高達111.34%，充分驗證了數字化工具對效率的提升作用。
此外，票據融資服務也通過企業微信及在線貼現平臺實現“秒級響應、一鍵觸達”，并擴大優惠貼現覆蓋面，重點扶持民營、科創及制造業企業。截至2025年4月30日，上海分行再貼現業務規模同比增長24.57%，惠及小微及科創企業近900戶，同比增長47.72%。
在實現規模效率提升的同時，金融活水的精準滴灌成為服務升級的關鍵方向。在服務科創企業方面，招行上海分行持續迭代“科創貸”資質評價模型，融入上海市科委“創新積分”機制，結合本地化數據深化應用，精準匹配科技企業需求，形成對創新型企業的全周期支持。而針對小微企業“短、頻、急”的融資特點，“招企貸”新一代實現全流程線上操作，最快15分鐘提款，以高效簡潔的流程提升客戶體驗，并通過優惠定價降低小微企業融資成本，為小微企業成長保駕護航。
金融服務的價值不僅在于單點突破，更在于生態化協同。招行上海分行通過數字化平臺建設，將服務延伸至企業經營的各個環節。在普惠金融領域，試點企微服務號“普惠小招”，以“人+AI”模式打造招行小微首問銀行形象；同時推廣“惠測額”在線核額工具，聯動銀政、銀園線上線下活動，觸達服務更多無貸客戶，加快無貸戶向有貸戶的有效轉化提升，拓寬小微企業融資申請渠道；在企業服務場景，分行推出的一站式企業數字開放平臺“薪福通”已為近6000家企事業單位提供人事、薪酬、財務管理服務，2025年3月升級的“薪福通6.0”深入打造“薪社稅全流程的人事數字服務+票財稅檔一體化的財務數字服務”兩大場景化閉環服務，助力企業降本增效。
通過持續優化數字化金融服務體系，招行上海分行以全流程線上化、場景化解決方案精準破解民營企業融資痛點，實現從融資服務向企業經營全周期賦能的價值躍升。
產業鏈協同服務體系：從“單點授信”到“生態賦能”
招行上海分行以產業鏈協同為核心，突破傳統“單點授信”模式，通過無還本續貸、批量授信、政采場景融資及供應鏈金融創新，構建“生態賦能”的新型服務邏輯，為民營企業高質量發展提供系統性金融支撐。
在2024年國家金融監督管理總局發布《做好續貸工作提高小微企業金融服務水平的通知》后，招行上海分行將無還本續貸對象從特定產品擴展至全量小微企業客群，并發布《招商銀行上海分行對公小微企業無還本續貸操作指引》，形成標準化操作指引，切實化解小微企業融資難題。
在解決單點融資難題的基礎上，服務模式向產業集群延伸成為關鍵。針對上海園區企業集聚特征，招行上海分行創新推出針對制造型普惠企業的批量授信模型篩選器，該模型遵循了上海市政府“2+3+4+5+6”產業結構，重點服務高端制造、數字經濟等重點領域，立足產業園區，通過多維評分與單機版程序本地化部署，有效提升了普惠制造企業授信服務的觸達效率，形成產業園區與普惠金融的協同發展范式。
當產業鏈資金堵點成為新挑戰，供應鏈金融的“脫核化”突破成為生態賦能的關鍵抓手。招行通過付款代理模式為某芯片核心企業及其7家全國供應商提供融資，打破地域限制；針對某大型連鎖酒店集團，依托“招鏈易貸”線上產品，基于交易數據為小微客戶信用賦能，2025年1至4月已通過22戶。這種“脫核化”突破，將核心企業信用轉化為產業鏈動能，為新能源汽車等戰略產業提供可復制的金融服務范式，實現供應鏈生態的整體效率提升。
在政銀企協同層面，招行以政府信用為支點構建新型融資生態。依托“招鏈易貸”訂單模式，招行上海分行在上海市財政局支持下推出“政采貸”，覆蓋上海及異地政采項目，實現“申請-放款”全流程線上化。某儀器儀表企業在年底多項目并行時，通過該產品當天獲得融資，緩解了工資支付與新項目啟動的資金缺口。上線一年來，“政采貸”累計為102家小微企業批復1.6億元，通過率超60%，通過鎖定政府回款信用，既解決短期資金需求，又搭建起銀企長期合作橋梁，為民營經濟高質量發展注入持續動能。
跨境服務升級：助力民企“走出去”
上海作為國際貿易、航運中心，近年來民營外貿企業“走出去”需求日益旺盛。招行上海分行立足區位優勢，創新跨境金融服務，為民企拓展國際市場提供全方位支持。
針對民營外貿企業多元化需求，招行上海分行在傳統貨物貿易融資基礎上，創新性提供海運費、技術服務費等服務貿易融資支持。此外，招行上海分行依托跨境結算線上化產品體系，為民企提供電子單證、自助結匯等高效跨境結算服務。在授信支持方面，組合運用閃電開證、出口閃貸等特色產品，并充分發揮FT賬戶優勢，支持客戶走出去。在為某國內知名的半導體硅片上市公司服務時，該行與國內外各方緊密溝通協調，在一個月內完成了FTN開戶、律師聘用、貸款協議條款溝通等關鍵步驟，落地全行首筆“走出去”芬蘭跨境直貸，累計實現14.5億元人民幣大額投放，并落地貸款資金鎖匯交易，為客戶公司節約了可觀的資金成本。
面對國際市場匯率波動風險，招行上海分行構建起全面的匯率避險“工具箱”，其產品覆蓋購匯避險、結匯避險、報表管理、長期限利率匯率風險管理等多樣化場景，還有“招銀避險”平臺支持隨心展、區間遠期等產品線上化操作，其智能盯盤功能幫助企業精準把握匯市窗口。同時，分行結合市場行情梳理各類套期保值方案，為客戶定制個性化套保策略，如在某租賃公司與匈牙利航司的一項大型融資租賃項目中，針對客戶歐元還款、美元支付的錯幣種需求，該行利用特色避險產品“隨心展”提前為客戶鎖定放款后歐元兌換美元的匯率，并在FTN賬戶發放歐元貸款后，即刻將其用已鎖定的匯率轉換為美元并支付給空客公司。從項目啟動到最終落地僅用時不到一個月，展現了跨境金融服務的高效性與專業性，進一步助力民企在國際市場行穩致遠。
新時代新征程，民營經濟發展前景廣闊、大有可為。未來，招商銀行上海分行將持續深化科技與金融融合，聚焦民企痛點迭代服務模式，在政策響應、場景創新與全球服務中持續發力，助力民營經濟在高質量發展道路上釋放更多潛力。（推廣）
