風從海上來，潮涌黃浦江。34年前，乘著浦東開發開放的時代東風，招商銀行首家異地分行于黃浦江畔破浪啟航。
自成立之初，招商銀行上海分行便以“扎根上海、服務上?！睘槌跣氖姑?，以大局意識錨定航向，以擔當意識勇立潮頭，深度融入國家戰略，積極響應金融“五篇大文章”戰略部署，在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等賽道持續深耕；在助力上海國際金融中心建設中彰顯擔當，用一個個創新之舉大力支持高水平對外開放；同時，堅持“金融為民”理念，打造便捷智慧的財富管理、便民支付等場景，讓金融服務更有溫度、更有精度。
亮眼的數據是最好的答卷：上海分行人民幣自營存款規模突破萬億大關，一般性貸款規模超5000億元，為企業提供融資總量超6000億元，管理零售客戶總資產（AUM）突破1.5萬億元……每一個數字背后，包含著客戶對招行服務的高度認可與放心托付。
34年奮楫爭先，34年砥礪前行，這是招行上海分行自身成長的奮斗史，更是與上海這座城市同頻共振、共生共榮的協奏曲。
做實做細“五篇大文章”
2023年，中央金融工作會議首次提出科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，加速構建中國特色現代金融體系。今年3月，國務院辦公廳印發《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》，進一步細化工作部署。
錨定航向、篤行不怠。近年來，招行上海分行把做好金融“五篇大文章”作為重點發力方向，持續深化金融服務內涵，全力提升服務實體經濟質效。
謀科技就是謀未來，作為“五篇大文章”之首，科技金融已成為提升銀行經營競爭力的重要賽道，也是招行上海分行服務實體經濟的主攻方向之一。
在上海，科創產業具有較為鮮明的區域聚集特點。針對這一特點，招行上海分行通過專門隊伍、專門產品、專門政策、專門機構、專門考評、專門流程的機制建設，打造“六個專門”的服務保障。圍繞“六個專門”的服務機制，成立“科創金融中心”，并在浦東、閔行、臨港區域設立三家“科創金融特色支行”，申請成立一家科技支行，并配備專門的科創金融團隊，專注服務科創金融客群，主攻科創企業服務，實現精準對接、靠前一步。
于科創企業而言，從一個專利技術的發布到最后的市場化量產，需要經歷漫長的過程。招行上海分行基于九大戰略性新興產業，根據科技企業不同成長階段，建立了科技企業資質評分模型矩陣，發現企業財務指標之外的成長價值，并基于“資質分”及科技企業專屬的風險評估模型及風險控制策略，創新推出標準化融資產品“科創貸”，根據數字化、標準化程度區分為“科創惠貸”“科創快貸”“科創易貸”三種模式。同時，確立盡職免責負面清單，探索較長周期的績效考核方案，適當提高不良貸款容忍度。
正是一項項貼合科創企業的創新之舉，讓招行上海分行在科技金融領域成績凸顯。數據顯示，該行科技企業市場覆蓋率突破38%，在滬科創板企業開戶率高達96%，授信覆蓋率達到63%，在IPO募集資金市場份額中占據54%的優勢地位。
面對全球綠色低碳經濟浪潮，做好綠色金融“大文章”是銀行業面臨的時代必答題，招行上海分行積極響應國家“雙碳”戰略，向綠而行。
近年來，招行上海分行持續優化綠色金融政策，打造綠色金融品牌，深化“五橫七縱”綠色金融產品服務體系；多措并舉推動綠色信貸擴面、促進綠色信貸投放，2024年，該行綠色信貸增速遠超對公信貸整體增速；在轉型金融、碳金融等方面積極開展探索。
切實將金融活水精準滴灌至小微企業，是商業銀行的重要使命?；厮菡行猩虾７中猩罡虾５膷槑V歲月，“普惠基因”一以貫之。
采用線上+線下服務模式，并配備一對一小微客戶經理咨詢服務……一項被稱為“暖陽計劃”的普惠金融服務備受小微企業歡迎?！芭栍媱潯焙w“生意貸”“小微抵押貸”等多款金融產品，旨在為小微企業提供靈活、便捷的融資解決方案。同時，“招貸+微信小程序”和“招貸App”為客戶提供7×24小時線上申請入口，客戶不用跑網點，即可享受數字化、智能化的貸款預審批服務。
這是上海分行致力于為個體工商戶提供更加便捷、高效的金融產品和服務，滿足個體工商戶融資需求的一個縮影。
“招捷貸”“招企貸”“政采貸”等創新產品，都是該行在普惠金融領域深耕細作的探索。數據顯示，近兩年招行上海分行普惠貸款保持了年均15%左右的高增速，有效緩解了中小微企業融資難、融資貴的問題。
做好“養老金融”、確保老有所養，既是重要的民心工程，也是城市可持續發展的重要課題。自2022年11月25日個人養老金上線以來，招行上海分行個人養老金累計開戶數、累計繳存金額及戶均繳存金額在同業居首位。
當前，上海分行正結合客戶特點，以個人養老金為切入點，結合TREE資產配置服務體系和稅務規劃，打造從備老到投資再到養老資金領取的全旅程養老金融方案，為居民養老保障筑牢金融防線。
值得一提的是，作為養老金市場全牌照金融機構之一，招商銀行長期致力于為多層次、多支柱養老保險體系建設貢獻力量。第一支柱上，作為上海市社會保險代理銀行，上海分行在養老金代發、社會保險費收繳、社會保障卡簽發等領域持續提供優質服務。第二支柱方面，則不斷加強自身企業年金品牌建設，積極投身于補充養老保險制度的政策宣傳和市場拓面，受托管理年金資產規模超百億元。同時，積極響應國家第三支柱養老保險規范發展要求，以“商業養老金”等創新型養老金融業務激活客戶保障需求，真正為客戶提供高質量養老所需要的兼具流動與安全的新型金融工具。
夯實數字金融根基，是抓住新一輪科技革命和產業變革機遇，實現金融高質量發展的關鍵。在數字金融領域，招行上海分行各類創新研發項目加速推進，交付效率顯著提升。
長期以來，招行也一直在努力構建和拓展自身的金融開放生態圈，廣泛聯接各個垂直領域頭部SaaS軟件服務商，深度整合金融服務和企業服務。據了解，目前招行已與上百家生態服務商預先開展總對總的系統集成，實現產品標準化，支持企業無需開發部署，開箱即用，快速接入銀行金融服務。通過全力推行企業數智金融服務體系，集合“線上金融”“財資管理云”“場景金融”三大服務，改變了傳統銀企交互模式，助推業財協同流程變革，不僅幫助企業客戶實現自身的數智化轉型，更進一步推動產業鏈上下游的智能化躍升。
從數智金融的提供方，到企業客戶數智化轉型的引導者，再到產業數智變革的推動者，數智金融正成為招行上海分行的一塊“金字招牌”。
勇擔國際金融中心建設先鋒
全球金融市場浪潮翻涌，上海國際金融中心建設持續釋放強大吸引力，正成為全球金融版圖中閃耀的坐標。
作為上海金融業的重要力量，招行上海分行積極融入上海國際金融中心建設大潮，特別是發揮好跨境金融這一特色優勢和專長，以全方位、多元化、便利化的優質金融服務，堅定服務國家戰略實施，大力支持高水平對外開放，以實際行動勇擔金融新使命、書寫招行新答卷。
2013年9月，中國（上海）自由貿易試驗區掛牌成立。與此同時，招商銀行上海自貿區分行同步掛牌成立。以此為起點，上海分行充分運用自貿區金融改革制度創新，依托招行在岸、離岸、自貿和境外分行的全球布局，大力推動自貿金融業務發展，不斷探索金融改革創新。
特別是，近年來在助力優質中資企業“走出去”、拓展全球化經營方面，上海分行有不少有益的探索。
招行上海分行為某國內知名的半導體硅片上市公司落地全行首筆“走出去”芬蘭跨境直貸，累計實現14.5億元人民幣大額投放，并落地貸款資金鎖匯交易。據悉，該集團芬蘭子公司有廠房擴建及貸款置換需求，招行上海分行為客戶量身定制了人民幣跨境直貸方案，在這一過程中，上海分行與國內外各方緊密溝通協調，在一個月內完成了FTN開戶、律師聘用、貸款協議條款溝通等關鍵步驟。這一量身定制的跨境直貸方案在流貸部分即為公司節約了可觀的資金成本。此次業務的落地，彰顯了對重點客戶需求的深刻理解和高效響應。
去年下半年，招行上海分行還完成了全行首單境外飛機交付融資跨境直貸業務的落地。此次融資業務是基于租賃公司與匈牙利航司的一項大型融資租賃項目，涉及金額龐大，流程復雜。上海分行憑借在跨境金融領域的深厚積累和專業能力，迅速為客戶量身定制了FTN直貸及外匯交易綜合解決方案。放款前，上海分行對交機相關的境外材料進行了細致審核，由于客戶的還款來源是歐元但需要用美元對外支付，該行利用特色避險產品“隨心展”提前為客戶鎖定放款后歐元兌換美元的匯率，實現了客戶錯幣種融資項下的匯率風險管理。放款當日，FTN賬戶發放歐元貸款后，該行即刻將其用已鎖定的匯率轉換為美元并支付給空客公司。從項目啟動到最終落地僅用時不到一個月。此筆業務以跨境金融產品為橋梁，探索了歐洲市場的廣闊機遇。
既要在國內企業“走出去”中爭當先鋒，也要在支持國外企業“引進來”中展現作為。
近年來，上海分行憑借其專業的金融服務能力和創新的金融產品，幫助某全球頭部外資汽車零部件集團適應中國市場及金融環境，為其在中國的業務拓展提供強力支持?？傂袑ｉT為該集團定制SWIFT清結算服務，上海分行則為其搭建了資金賬戶體系，通過招行專業化金融科技工具強化該集團財務體系管理，使該集團能夠快速響應中國市場變化，優化資金使用效率。2024年以來，上海分行圍繞該外資集團在中國區投資建廠需求，發揮專業化經營優勢，迅速落地新建工廠授信，幫助客戶度過生產爬坡期。
這是上海分行通過專業的本地化金融服務，幫助國外企業更好地適應中國市場變化的一個縮影。2024年，該行FT非居民貸款規模位列上海股份制商業銀行第一，重點涉外企業首辦戶貢獻率位列中資銀行第一。
一筆筆行業內引領性、代表性跨境金融項目和招行系統首單業務，促進了上海金融市場創新水平和活躍度提升，用實際行動為上海國際金融中心建設添磚加瓦。
近年來，在國際金融中心建設的征程上，上海分行利用同業專營優勢，不斷深化與上海各類金融機構的業務往來。
目前，該行已與43家外資銀行簽訂同業借款框架合作協議，積極與各類金融機構開展同業負債合作，充分利用總行招贏通代銷平臺，發揮財富管理作用，為各金融機構搭建線上交易平臺，同業融資、同業資產、同業銷售規模顯著增長，不斷助推上海地區金融投資量、交易量不斷攀升。
用心用情服務“美好生活”
讓金融服務成為點亮萬家燈火的溫暖力量。自成立伊始，招行上海分行始終把“因您而變”的服務理念作為初心，融入城市肌理，以專業、高效、溫馨的金融服務攜手6000余名員工，用創新科技與匠心服務，為市民的美好生活保駕護航。
財富管理業務是招商銀行的特色。上海分行很早就針對本地人群特點，把零售業務的重點放在財富管理上，實現了財富管理業務的加快發展，并形成獨特的“上海模式”。
上海分行堅持從客戶視角出發，根據客戶未來的養老、子女教育、購房購車等需求，并緊密結合客戶的風險偏好，確定客戶每筆資金的風險承受能力和投資周期，在此基礎上為客戶制定更加適合的財富管理方案。其實，上海分行很早就用“管理客戶總資產”（AUM）概念代替存款，不僅為客戶提供存款服務，還提供理財、基金、保險、債券等各類金融產品，豐富客戶的金融資產配置選擇。
招商銀行App作為招商銀行與用戶接觸面最廣、頻度最高的平臺，聚焦用戶產品和場景產品，持續釋放與增強財富管理的專業化優勢。截至目前，招商銀行App上海地區使用者數近1200萬戶，年活躍用戶近700萬戶。在線下，招行的客戶無論走進上海哪個網點，都能享受到招行標準化、專業化、人性化的服務。
做好資產配置必然要求全面提升產品力，其中的關鍵是找到優秀的資管機構，建立朋友圈、生態圈。招行主要沿著兩條線構建生態圈，一條是遴選優秀的管理人，豐富產品線，構建開放式的產品平臺；另一條是構建開放的運營平臺，通過在招商銀行App上搭建“招財號”財富開放平臺，與合作伙伴共同陪伴客戶，目前已經有一百多家合作機構進駐，通過能力疊加和角色互補，提升生態圈的共榮共生能力。
通過創新實踐，上海分行不斷提升服務客戶的專業能力，助力財富管理業務邁向高質量發展新高度。
細節見真知，有溫度的更體現在日常的點點滴滴中。
近年來，上海分行始終秉持初心使命，筑牢金融防線，共繪消保新圖景。2024年，上海分行圍繞“消保管理深化年”主題，關注“一老一少一新”等重點人群特征和需求，讓金融知識融入消費者生活，通過專業的講解、生動的案例和貼心的服務，積極構建起全方位的“大消?！鄙鷳B圈。消保主題活動中，上海分行聯動各網點全面組織開展專題活動，集中發聲、凝聚力量，拓寬教育宣傳廣度，弘揚消費者權益保護和優質服務文化，持續打造教育宣傳品牌影響力。
同時，各網點積極開展“進農村、進社區、進校園、進企業、進商圈”的教育宣傳，將金融知識普及融入各類場景之中，使教育宣傳更加貼近基層，增強金融便利性，讓服務更有溫度。譬如，在一系列的進社區活動中，通過發放宣傳折頁、案例分享、知識問答、趣味互動等形式，向居民普及金融知識。特別針對網絡電信詐騙、理財產品選擇、銀行卡安全使用等熱點問題，進行詳細講解和風險提示，有效提升了居民的金融素養和風險防范意識。
針對老年群體，面對老年人在辦理銀行業務時面臨的諸多數字化挑戰，上海分行秉持著“敬老、愛老、助老”的服務理念，每個崗位都把客戶放在首位，讓每位老年客戶都感受到溫暖和關懷。比如，招商銀行App“長輩版”模式，字號更大易于閱讀，常用功能更聚焦。針對老齡客戶常用的業務類型，設計、制作了大字版《給父親母親的招商銀行App使用指南》，其中簡明扼要地介紹了App的功能與操作流程。同時，通過“反假小課堂”“喜慶紅包零錢包”等一系列創新舉措，為“銀發族”提供更加貼心、便捷的金融服務，讓每位老年客戶都感受到溫暖與關懷。
以金融服務為筆，勾勒萬家燈火的溫暖圖景，招行上海分行將始終用溫暖貼心的服務舉措，為市民構筑美好生活的金融后盾，讓金融服務的暖意傳遞到千家萬戶。
2025年是“十四五”收官之年、是“十五五”規劃謀劃之年。站在新的歷史起點，招行上海分行將以“打造世界一流商業銀行”為目標愿景，始終堅持客戶至上、專業制勝、創新驅動、風險為本，繼續以金融之力，與城市發展同頻、與客戶需求共振，在服務上海高質量發展大局中展現更大作為、作出更大貢獻。（推廣）
